Cara Memilih Buku Penjimatan Anda? Maklumat yang diberikan oleh Café de la Bourse • 15/07/2023 hingga 09: 10

Buku bank tidak dapat menanggung kos pembukaan, pengurusan dan penutupan. Bayaran minimum sekitar € 15 diminta pada masa langganan. Umumnya, tidak ada siling pembayaran.

Buku Simpanan Bank dan “Buku Buku Super”

Buku Simpanan Bank dibezakan dari buku kecil yang dikawal selia walaupun beberapa perkara biasa. Imbuhannya, ditetapkan secara bebas oleh setiap perantara kewangan, boleh menarik semasa tempoh promosi. Walau bagaimanapun, kepentingan yang diterima dikenakan cukai. Yang mengehadkan prestasi produk simpanan ini.

• Penjimatan cecair
• Buka buku simpanan bank
• Pengiraan kepentingan
• Percukaian buku simpanan bank

Penjimatan cecair

Buku simpanan bank, yang dipanggil buku kecil perbankan atau kadang -kadang “Booklet Super”, adalah produk simpanan yang imbuhannya (kadar faedah) ditetapkan oleh penubuhan pemasarannya. Dana yang difailkan di buku simpanan bank boleh didapati sepanjang masa. Buku perbankan boleh ditutup pada bila -bila masa.

Untuk tahu

Buku Penjimatan Bank dibezakan dari buku kecil yang dikawal selia (Livret A, Buku Pembangunan Mampan dan Perpaduan, Buku Simpanan Popular) yang imbuhannya ditetapkan oleh undang -undang, kepentingan yang dikecualikan dari semua percuka.

Buka buku simpanan bank

Seorang kanak -kanak kecil boleh membuka buku simpanan bank dengan perjanjian wakilnya. Untuk membuka buku simpanan, anda mesti menandatangani kontrak dengan institusi kewangan. Kontrak mesti menentukan peraturan deposit dan pengeluaran (jumlah deposit minimum, tarikh nilai deposit dan pengeluaran) dan imbuhan (kadar faedah, kaedah pengiraan dan pembayaran faedah).

Buku bank tidak dapat menanggung kos pembukaan, pengurusan dan penutupan. Bayaran minimum sekitar € 15 diminta pada masa langganan. Umumnya, tidak ada siling pembayaran.

Imbuhan buku simpanan bank

Untuk menarik pelanggan baru, institusi kewangan berkomunikasi dengan kadar yang menarik dalam konteks promosi. Jumlah deposit sering dihadkan dan tempoh promosi terhad. Tempoh masa lalu ini, imbuhan jatuh ke tahap “normal”. Di luar tempoh promosi, imbuhan buku perbankan adalah pada September 2022 sekitar 1.5 % (tidak termasuk cukai) dalam konteks umum pulangan inflasi dan kadar kadar. Oleh itu, beberapa buku simpanan simpanan telah menyaksikan kenaikan imbuhan mereka pada 1 Ogos 2022: Kadar buku kecil pembangunan yang mampan dan bersatu, buku kecil Blue dan buku kecil muda meningkat kepada 2 %, iaitu dari akaun simpanan perumahan sebanyak 1.25 %dan Buku Penjimatan Perniagaan (LEE) pada 1.50 %.

Anda boleh mempunyai beberapa buku kecil bank.

Pengiraan kepentingan

Kepentingan buku simpanan bank dikira pada 1 dan ke -16 setiap bulan. Tarikh nilai yang diambil kira untuk pengiraan kepentingan berbeza -beza mengikut tarikh operasi mengikut terma berikut:

Operasi	Sehingga ke -15 bulan semasa	Dari ke -16 bulan semasa
Deposit	16 bulan yang sama	Hari pertama bulan berikutnya
Mengeluarkan	Hari terakhir bulan sebelumnya	15 bulan

Sehingga 31 Disember setiap tahun, kepentingan yang terkumpul sepanjang tahun dipermodalkan (mereka ditambah ke ibu negara dan seterusnya menghasilkan minat).

Untuk tahu

Memandangkan tarikh nilai, lebih baik membuat pembayaran pada 15 atau 30 bulan dan pengeluaran pada 1 atau 16 bulan.

Percukaian buku simpanan bank

Sejak 1 Januari 2018, kepentingan buku kecil telah dikemukakan secara lalai kepada debit rata tunggal sebanyak 30%. Percukaian dikendalikan setiap tahun melalui perantara kewangan anda.

Sekiranya pilihan ini lebih berfaedah untuk anda, anda boleh memilih untuk dikenakan ke atas Skala Cukai Pendapatan Progresif (IR).

Buku Simpanan Bank adalah produk simpanan yang dapat diakses oleh semua. Imbuhannya ditetapkan oleh setiap institusi kewangan yang menawarkan jenis produk ini. Kepentingan yang dirasakan dikenakan cukai. Tidak termasuk promosi, imbuhan yang ditawarkan adalah sekitar 0.4 % kasar.

Cara Memilih Buku Penjimatan Anda ?

Orang Perancis suka buku perbankan dan mesti dikatakan bahawa pilihan di kawasan ini, luar biasa, mencerminkan semangat ini. Ia juga kadang -kadang sukar untuk membuat pilihan anda di antara pelbagai buku simpanan yang dikawal selia dan buku simpanan bank bank. Jadi cara memilih ? Di mana unsur -unsur sekiranya pilihan anda didasarkan ?

Temui dalam artikel ini 4 kriteria yang perlu diambil kira untuk memilih Buku Bank yang betul.

Keadaan peribadinya

Pertama, anda mesti memilih buku simpanan anda mengikut situasi peribadi anda. Sebagai contoh, Booklet A tidak memerlukan kewarganegaraan Perancis, atau mempunyai kediaman cukainya di Perancis. Sebaliknya, jika kediaman cukai anda berada di luar Perancis, anda tidak akan dapat membuka LDDS (Buku Pembangunan Mampan dan Solidariti), LEP (Buku Penjimatan Popular), atau Livret muda.

Buku simpanan juga boleh merangkumi syarat pendapatan. Oleh itu, LEP hanya boleh diakses oleh orang yang pendapatannya tidak melebihi siling tertentu (pembolehubah bergantung kepada tempat kediaman).

Akhirnya, ambil perhatian bahawa buku muda itu termasuk sekatan berkaitan umur. Memang dikhaskan untuk berumur 12-25 tahun.

Siling buku simpanan

Sebaik sahaja anda telah menentukan buku perbankan mana yang anda layak, maka akan menjadi masa untuk bertanya kepada anda berapa jumlah yang anda ingin letakkan. Oleh itu, jika anda ingin membiayai percutian seterusnya, LDD dan siling 12,000 euro mungkin sesuai.

Anda mahu meletakkan perbelanjaan 3 hingga 6 bulan untuk membina dana kecemasan ? Booklet A dan silingnya 22,950 euro boleh dipertimbangkan.

Anda mahu menukar peralatan isi rumah anda ? Fikirkan LEP dan silingnya sebanyak 7,700 euro

Buku muda muda, yang dimaksudkan untuk membiayai masa lapang berumur 12-25 tahun termasuk siling 1,600 euro.

Anda ingin meletakkan jumlah wang yang lebih penting, contohnya untuk menyimpan warisan atau produk penjualan hartanah sebelum melabur semula kemudian ? Anda akan dapat beralih kepada buku -buku perbankan klasik yang ditawarkan oleh pelbagai pertubuhan perbankan atau pakar simpanan dalam talian yang menawarkan buku simpanan tanpa siling atau dengan siling yang sangat tinggi (mengikut urutan beberapa ratus ribu, atau bahkan berjuta -juta euro).

Prestasi Bank -Bank

Anda juga perlu memberi perhatian kepada pulangan buku simpanan. Ini memang sangat berubah bergantung pada sampul surat.

Sebagai contoh, Booklet A dan LDD mempunyai kadar faedah sebanyak 3 % sejak 1 Februari, 2023 dan kadar ini boleh dinilai semula pada 4 % pada 1 Ogos 2023.

Buku kecil muda menawarkan kadar sekurang -kurangnya sama dengan Booklet A tetapi boleh menjadi lebih tinggi daripada itu. Bank memang boleh memperbaikinya kerana mereka melihat dengan sesuai dengan syarat imbuhan adalah sama atau lebih tinggi daripada Booklet A yang berfungsi sebagai rujukan.

LEP, yang dikhaskan untuk pendapatan sederhana, membolehkan anda mendapat manfaat daripada kadar yang lebih menarik daripada buku kecil a. Kadar faedah LEP pada masa ini 6.1 %, iaitu di atas inflasi. Ini adalah satu -satunya buku perbankan yang memaparkan pulangan sebenar yang positif.

Buku kecil bank yang dikenakan cukai yang paling kerap hadir kadar yang lebih rendah daripada Booklet A, tetapi beberapa pemain masih berusaha untuk menawarkan pulangan yang menarik dengan kadar yang dinaikkan selama beberapa bulan, kemudian kembali ke tahap yang lebih rendah. Ia kemudiannya bijak untuk mengira prestasi penempatan dengan mengambil kira kedua -dua kadar yang dinaikkan tetapi juga yang mana ia akan mengembalikan tawaran istimewa sekali. Jangan mengabaikan sambutan, kerap di buklet klasik pertubuhan perbankan, yang dapat meningkatkan pulangan buku simpanan.

Percukaian Buku Penjimatan

Akhirnya, penting juga untuk berminat dengan cukai buku kecil. Buku Penjimatan yang dikawal selia (Booklet A, Booklet Young, Buku Penjimatan Popular, dan Buku Pembangunan Mampan dan Solidariti) dikecualikan daripada cukai. Oleh itu, anda tidak perlu membayar cukai pendapatan atau sumbangan keselamatan sosial mengenai keuntungan.

Sebaliknya, bank -bank klasik bank dikenakan cukai. Ini bermakna keuntungan akan dikenakan cukai dengan cukai rata pada 30 % (12, 8 % cukai pendapatan + 17.2 % sumbangan keselamatan sosial) atau, jika ini lebih berfaedah bagi anda, pada skala cukai pendapatan + 17.2 % keselamatan sosial keselamatan sumbangan.

Juga ambil perhatian bahawa pengecualian daripada levi faedah buku simpanan adalah mungkin jika jumlah pendapatan cukai rujukan tidak melebihi € 25,000 dalam pendapatan setahun untuk pembayar cukai tunggal, bercerai atau janda dan € 50,000 setahun untuk pembayar cukai tertakluk kepada cukai biasa. Anda perlu membuat permintaan anda tidak lewat daripada 30 November tahun semasa supaya ia boleh memohon atas faedah yang diperoleh pada tahun berikutnya (n+1). Sekiranya permintaan anda dihantar selepas 30 November, maka ia akan digunakan untuk faedah yang diperoleh pada tahun n+2.

Oleh itu, kita melihat bahawa, bergantung pada profilnya, kesan cukai lebih kurang kuat pada keuntungan sebenar buku kecil. Oleh itu, cukai tidak boleh diabaikan ketika memilih buku simpanan anda.